7 Jul

9 conseils pour ameliorer votre pointage de credit

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Posted by: Eric Nadeau

9 conseils pour améliorer votre pointage de créditUne règle de base importante dont il faut se souvenir en ce qui concerne votre crédit est que VOUS êtes la seule personne qui peut défendre votre crédit. VOUS êtes la seule personne qui peut améliorer votre crédit. VOUS êtes la seule personne qui peut gérer toutes les erreurs relatives à votre crédit. VOUS êtes la seule personne qui peut déterminer qui demandera votre dossier de crédit et quand on pourra le consulter.

Il arrive fréquemment que lorsque nous traitons la demande d’un client pour obtenir un prêt hypothécaire préautorisé, il y a des erreurs dans le dossier de crédit de la personne (certaines statistiques évoquent 80 %). Il est IMPÉRATIF que ces erreurs soient corrigées immédiatement. Appeler l’agence d’évaluation du crédit pour faire corriger ces erreurs est la responsabilité du consommateur. L’agence d’évaluation du crédit aidera à corriger ces erreurs en fournissant l’information nécessaire, comme les numéros de téléphone, les numéros des comptes, etc. au consommateur qui met en doute son dossier de crédit. Cela contribue énormément à améliorer le crédit. Si un dossier comporte des erreurs, elles nuiront ASSURÉMENT au pointage de crédit.

Par ailleurs, si vous désirez améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez y contribuer en effectuant ce qui suit :

1. Payer vos factures à temps. Même s’il s’agit d’un montant minimal, payer vos factures à temps est probablement l’aspect le plus important pour garder votre pointage de crédit sain. Un paiement en retard diminue TOUJOURS votre pointage de crédit considérablement.

2. Tenter de garder le solde de vos cartes de crédit à moins de 30 % du crédit maximal accordé. Les banques examinent toujours vos dettes. Si vous ne pouvez gérer vos dettes contractées par carte de crédit, la banque doutera que vous puissiez gérer une dette hypothécaire.

3. Éviter de demander du crédit fréquemment. Certains magasins vous offrent des formulaires de demande pour leur carte de crédit chaque fois que vous allez à la caisse. Gardez à l’esprit que la mise en marché représente une partie importante du crédit et que les taux d’intérêt élevés que vous paierez sur le solde seront bien plus négatifs que les 3 % de remise que l’on vous offre.

4. Éviter de fermer des anciens comptes de crédit. Il est préférable de conserver l’ancien crédit. Un prêteur examinera toujours comment est votre crédit et depuis combien de temps vous l’avez. Plus la période est longue, plus cela vous servira!

5. Éviter de faire en sorte que votre dossier de crédit soit consulté trop souvent. Bien que la consultation d’un dossier à des fins de prêts hypothécaires, automobiles ou étudiants soit perçue différemment que pour des cartes de crédit, il est important de limiter au minimum le nombre de consultations d’un dossier de crédit. Un nombre important de demandes de cartes de crédit entraînera une baisse du pointage de crédit.

6. Si vous désirez faire un achat qui nécessitera davantage de crédit, il est préférable d’appeler la société émettrice de la carte en question pour demander qu’on augmente votre limite de crédit plutôt que de faire un achat qui dépasse votre limite de crédit. Dépasser votre limite de crédit nuira grandement à votre pointage de crédit.

7. S’il existe un conflit entre vous et une entreprise, il est préférable d’effectuer le paiement et de fermer le compte plutôt que de fermer le compte d’abord, incitant ainsi l’entreprise à procéder à du recouvrement. Soyez très prudent lorsque vous faites des achats en ligne puisqu’il est très difficile de régler un différend quand il y a peu de présence physique. Assurez-vous de savoir de qui vous achetez lorsque vous le faites en ligne.

8. Éviter d’acheter beaucoup à crédit en une seule fois. Si vous achetez une automobile et un téléphone cellulaire et vous demandez un prêt personnel, l’agence de crédit verra cette situation comme de l’instabilité financière et votre pointage sera réduit. Même obtenir une préautorisation d’une banque contribuera à réduire votre cote.

9. Voir à ce que le dossier de crédit ne comporte pas d’erreurs ou de recouvrements continus. Lorsque vous vérifiez si votre pointage de crédit est exact et que quelque chose comme du recouvrement d’une compagnie de câblodistribution vous saute aux yeux, assurez-vous d’obtenir les coordonnées de l’agence d’évaluation du crédit et appelez l’agence de recouvrement pour régler le paiement le plus vite possible. De plus, demandez à l’agence de recouvrement d’appeler l’agence d’évaluation du crédit pour faire indiquer que le montant a été « payé » et même pour que l’on retire entièrement cette information de votre dossier.

 
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7 Jul

Ne renouvelez pas! Renegociez!

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Posted by: Eric Nadeau

Ne renouvelez pas! Renégociez!Tout le monde veut économiser de l’argent sur son prêt hypothécaire!

Un acheteur d’une première maison sera particulièrement attentif lorsqu’il voudra trouver le prêt hypothécaire le plus avantageux. Il fera tous les efforts nécessaires pour :

* trouver les options;

* comparer les taux et les frais;

* comparer la flexibilité.

Ce propriétaire déménagera ensuite dans sa nouvelle demeure et, souvent, il ne pensera plus à son prêt hypothécaire. Il se peut qu’il ait une famille qui grandit et une carrière ambitieuse. Pendant ce temps, les versements hypothécaires se font sur pilote automatique. Par la suite, son prêteur lui enverra une lettre pour l’informer que son prêt hypothécaire est à échéance et qu’il doit le renouveler. Cet emprunteur doit alors prendre des décisions.

1. Doit-il faire les choses de la façon « facile » et signer l’offre de son prêteur actuel?

2. Doit-il demander à son prêteur un meilleur taux?

3. Doit-il trouver un nouveau prêteur?

La réponse? Vous l’avez devinée! Ne renouvelez pas! Renégociez!

1. Appelez votre prêteur et demandez-lui sa meilleure offre. Encore mieux, qu’il vous l’envoie par écrit!

2. Travaillez avec un courtier qui a accès à un grand nombre de prêteurs pour que vous puissiez mieux évaluer vos options. Même si ce courtier n’a pas travaillé avec vous auparavant, il peut tout de même vous aider à régler votre renouvellement.

3. Demandez au courtier de comparer les options pour vous, tout en tenant compte de celle de votre prêteur actuel. Cette analyse comprendra tous les frais possibles pour transférer votre prêt hypothécaire, ainsi qu’une liste des avantages relatifs au transfert à un autre prêteur.

4. Prenez ensuite votre décision. Il ne vous en coûtera rien pour poser des questions et cela vous permettra d’économiser des milliers de dollars.

Vous souvenez-vous des efforts que vous avez faits lors de l’achat de votre maison? Vous avez maintenant besoin de faire seulement une fraction de ces efforts pour vous assurer d’avoir le meilleur prêt hypothécaire lors de votre renouvellement.

Il n’est pas rare que l’offre de renouvellement se fasse à un taux qui est 1 % plus élevé que ceux de la concurrence. Pour un prêt hypothécaire de l’ordre de 400 000 $, cela représente un coût supplémentaire annuel d’environ 4 000 $! J’ai aussi déjà vu des offres de renouvellement où il était évident que le client souhaitait rester là où il était.

Peu importe votre décision finale, c’est payant de consulter un courtier hypothécaire de Centres hypothécaires Dominion avant de signer l’offre « facile » de votre prêteur actuel. Allez de l’avant et appelez-nous!

 
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